Comment connaître mes besoins en santé et bien choisir ma complémentaire ?

27/02/2014
Comment connaître mes besoins en santé et bien choisir ma complémentaire ?

Comment évaluer ses besoins de santé, et avoir une idée de la couverture complémentaire adéquate ?

Un contrat de complémentaire santé, comme la plupart des autres contrats d’assurance, court pendant au moins une année, et se doit, à ce titre, de couvrir vos besoins sur cette période. Vous devez donc avoir une vision à moyen-long terme de vos garanties, pour ne pas changer tous les ans, et trouver la complémentaire santé qui vous correspond, durablement. Voici une liste de plusieurs questions à vous poser afin de faire un point sur votre situation, et ainsi choisir les garanties les plus pertinentes.

Moi, ma famille et ma santé

Quel âge avez-vous ? Avez-vous déjà des enfants ? Ces deux questions basiques permettent déjà d’orienter votre choix d’un contrat de couverture santé. En effet, une personne jeune, sans enfant, qui n’a pas de dépenses très importantes de santé n’aura pas besoin du même contrat qu’une personne ayant déjà des enfants, et qui a recours à des dépenses fréquentes en optique, dentaire, etc. Avec l’âge, les dépenses liées aux hospitalisations, ou les consultations de spécialistes, sont plus fréquentes. La dépense moyenne annuelle de soins d’une personne âgée de 20 ans se situe aux environs des 1 000€. Ce chiffre monte à 2 000€ pour une personne d’une cinquantaine d’années et s’approche des 6 000€ pour une personne de 80 (données tirées du rapport sur la situation et l'évolution de l'assurance maladie par le Haut Conseil pour l’avenir de l’Assurance Maladie 2010). Afin de faire le bon choix de complémentaire santé, et d’avoir une vision de ses besoins sur l’année à venir, il est possible de classer ses futures dépenses en deux catégories :

Mes dépenses prévues : il s’agit de votre renouvellement de lunettes ou de lentilles, des consultations programmées et régulières chez un généraliste ou un spécialiste. Vous pouvez regarder votre historique personnel pour avoir une idée de la régularité de vos dépenses.

Mes dépenses exceptionnelles : ces dépenses imprévisibles peuvent être les hospitalisations (le forfait journalier hospitalier n’est jamais remboursé par l’Assurance Maladie), les consultations de spécialistes voire les frais liés à une grossesse. Difficiles à prévoir, ces dépenses sont pourtant à envisager en fonction de votre situation financière, pour choisir une couverture complète et anticiper le « au cas où ».

Mes habitudes de consommation en santé

Le calcul de vos dépenses de santé doit évidemment être pensé au niveau individuel, mais également en tenant compte de votre situation familiale. En effet, la composition de votre foyer et votre statut marital peuvent vous orienter vers des formules qui couvrent les conjoints et les enfants.

Comment « consommez-vous" la santé ? Avez-vous pour habitude de consulter des médecins pratiquant des dépassements d’honoraires ? Avez-vous souvent recours à des médecines non-traditionnelles (médecines douces) qui échappent à tout remboursement par l’Assurance Maladie ? Vous devez essayer de dresser votre profil pour mieux comprendre vos besoins… et aider la complémentaire santé à vous épauler ! En effet, s’il est important que vous réfléchissiez, de votre côté, à vos besoins, n’oubliez pas que vous pouvez consulter votre complémentaire santé et lui demander des conseils. Les conseillers MAPA Santé sont à votre disposition pour vous guider dans votre recherche et votre choix.